Como Saber o Valor da Minha Aposentadoria?

A aposentadoria é um direito fundamental de todo trabalhador, mas entender como o seu valor é calculado pode ser um desafio. 

Afinal, o valor da aposentadoria depende de diversos fatores, como o tipo de benefício, o tempo de contribuição e as regras vigentes na Previdência Social. 

Neste artigo, vamos desvendar os principais pontos que você precisa saber para calcular o valor da sua aposentadoria, com base na legislação atual e em exemplos práticos.

Veja como saber o valor da sua aposentadoria.

Aposentadoria pelo INSS ou por outro regime?

A primeira pergunta que você deve se fazer é: a sua aposentadoria será pelo INSS ou por outro regime previdenciário, como o de servidores públicos ou militares? 

O cálculo do valor da aposentadoria varia conforme o regime. 

Para a maioria dos trabalhadores brasileiros, o INSS é o responsável pelo pagamento do benefício. 

Neste artigo, focaremos nas regras do INSS, que são as mais comuns e aplicáveis à grande parte da população.

Quanto tempo você contribuiu para a Previdência?

O tempo de contribuição é um dos fatores mais importantes para determinar o valor da sua aposentadoria. 

Após a Reforma da Previdência de 2019, o tempo mínimo de contribuição para se aposentar por idade é de 15 anos. 

No entanto, quanto mais tempo você contribuir, maior será o valor do seu benefício. Para aposentadoria por tempo de contribuição, são necessários 35 anos de contribuição para mulheres e 40 anos para homens. 

Cada ano adicional de contribuição aumenta o percentual aplicado sobre a média dos seus salários.

Como é calculada a média dos salários de contribuição?

O valor da aposentadoria é calculado com base na média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, corrigidos pela inflação. 

A partir dessa média, aplica-se um percentual que varia de acordo com o tempo de contribuição. Por exemplo, se você contribuiu por 20 anos, receberá 60% da média mais 2% para cada ano adicional, totalizando 70% da média. 

Quem contribui por 35 anos ou mais recebe 100% da média. 

Qual é o valor máximo da aposentadoria?

O valor da aposentadoria pelo INSS tem um limite máximo, conhecido como teto do INSS. Em 2024, esse valor foi de R$ 7.507,49 (...), em 2025 o teto do INSS é de R$ 8.157,41 (...). 

Isso significa que, mesmo que a média dos seus salários de contribuição seja maior que esse valor, você receberá no máximo o teto. 

No entanto, se a sua média for menor, o valor da aposentadoria será proporcional ao tempo de contribuição e à média salarial, limitado a 1 salário mínimo.

Já escrevemos um artigo explicando as situações onde é possível aumentar o valor da sua aposentadoria, caso queira entender mais sobre essa questão, leia Como Aumentar a Aposentadoria.

E se eu já contribuía antes da Reforma da Previdência?

Se você já contribuía para o INSS antes da Reforma da Previdência (13/11/2019), pode se enquadrar em uma das regras de transição. 

Uma das mais comuns é a aposentadoria por idade com pedágio de 50%, que exige cumprir a idade mínima (65 anos para homens e 62 para mulheres) e acrescentar 50% do tempo que faltava para se aposentar na data da Reforma. 

Outra opção é a regra dos pontos, que soma idade e tempo de contribuição (86 pontos para mulheres e 96 para homens em 2024).

E os trabalhadores rurais? Como fica a aposentadoria deles?

Os trabalhadores rurais têm regras específicas para aposentadoria por idade. A idade mínima é reduzida: 60 anos para homens e 55 anos para mulheres, com 15 anos de contribuição. 

O cálculo do valor da aposentadoria segue as mesmas regras da aposentadoria urbana, com base na média dos salários de contribuição e no percentual correspondente ao tempo de contribuição. 

Além disso, os rurais podem se aposentar mesmo sem contribuições formais, desde que comprovem o exercício da atividade rural.

E se eu não tiver tempo suficiente de contribuição?

Se você não atingiu o tempo mínimo de contribuição para se aposentar, ainda pode ter direito ao Benefício de Prestação Continuada (BPC), desde que tenha 65 anos ou mais e comprove situação de baixa renda. 

O BPC garante um salário mínimo mensal, mas não é considerado uma aposentadoria. Para quem tem pouca contribuição, também é possível fazer recolhimentos retroativos para completar o tempo necessário.

Para saber mais sobre este benefício, leia o artigo: O Que é BPC

Conclusão: Planeje-se para garantir uma aposentadoria digna

Saber o valor da sua aposentadoria é essencial para planejar o futuro com segurança. 

O cálculo depende do tempo de contribuição, da média dos salários e das regras vigentes na Previdência Social. Se você já contribuía antes da Reforma, pode se beneficiar das regras de transição. 

Caso não tenha tempo suficiente, avalie a possibilidade de recolhimentos retroativos ou do BPC. O importante é estar bem informado e, se necessário, buscar orientação de um advogado previdenciário para garantir seus direitos. Afinal, a aposentadoria é o fruto de anos de trabalho e dedicação.

É importante lembrar que as informações aqui apresentadas não substituem a orientação jurídica personalizada, e para obter informações mais detalhadas sobre o assunto tratado neste artigo, é aconselhável consultar um advogado especialista. 

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Além disso, se você tiver dúvidas sobre outros assuntos relacionados ao direito previdenciário, acesse nosso Blog Jurídico.